Los actos ilegales en la industria financiera son un problema grave. Los denunciantes pueden ayudar a sacar a la luz actividades corporativas ilegales presentando quejas ante varias oficinas del gobierno que investigan el fraude.
Los denunciantes que reportan al gobierno actividades posiblemente ilegales de la industria financiera pueden tener derecho a recibir un porcentaje de cualquier recompensa. También están protegidos por la ley si su empleador toma represalias en su contra. En 2017, un denunciante recibió más de $20 millones.
Reportar delitos financieros en su empresa puede dar miedo. Un abogado especializado en denunciantes en Nueva York puede ayudar a proteger sus derechos.
Conozca sus derechos: ¿qué son las protecciones para denunciantes?
Varias leyes protegen a los denunciantes. Los denunciantes del sector financiero pueden reportar fraudes financieros bajo las leyes federales Sarbanes-Oxley y Dodd-Frank. La Ley de Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Act, CFPA), que se aplica específicamente a la industria de las finanzas del consumidor, forma parte de la Ley Dodd-Frank.
Estas dos leyes federales principales protegen a los denunciantes que hablan en contra de actividades posiblemente ilegales de las corporaciones. La Ley Sarbanes-Oxley, aprobada en 2002, y la Ley Dodd-Frank, aprobada en 2010, contienen disposiciones que hacen ilegal que las empresas tomen represalias contra los denunciantes.
Si un denunciante sufre represalias o un despido injustificado, puede solicitar protección ante la Administración de Seguridad y Salud Ocupacional (OSHA). Un abogado puede ayudar a proteger sus derechos.
Los denunciantes también pueden tener derecho a recibir recompensas si una investigación del gobierno determina que hubo fraude. Estas recompensas pueden llegar hasta el 30 por ciento del total que recupere el gobierno.
Ejemplos de denuncias en la industria financiera
Denunciar en la industria financiera significa dar un paso al frente para reportar acciones posiblemente ilegales, incluidas las violaciones de las leyes que regulan las finanzas del consumidor, el fraude corporativo y contable, y los mercados de valores, de materias primas y de divisas.
Los denunciantes pueden reportar violaciones en la industria financiera ante la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) o la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Los denunciantes no tienen que ser empleados. También pueden ser analistas externos, contadores, abogados u otras personas que tengan conocimiento de la violación.
Denunciantes ante la SEC y la CFTC
La SEC administra un programa federal para denunciantes que ofrece incentivos económicos a las personas que reportan posibles violaciones de las leyes federales de valores y de materias primas. Los denunciantes pueden reportar posibles fraudes corporativos ante la SEC y la CFTC, que los investigarán.
Los denunciantes ante la SEC y la CFTC pueden presentar una queja de forma anónima, pero para hacerlo deben estar representados por un abogado.
Ejemplos de denunciantes ante la SEC y la CFTC:
- Una corporación promociona un “programa de inversión de alto rendimiento” entre posibles inversionistas, pero las ganancias provienen directamente de otros inversionistas. Esto es un esquema Ponzi o piramidal ilegal.
- Un empleado de una firma de valores se entera, por medio de documentos internos, de que la empresa ha manipulado ilegalmente el precio de un valor, y presenta una queja anónima ante la SEC.
- Un abogado de una corporación financiera se entera de que algunos empleados están “pasando” ilegalmente información privilegiada (insider trading) a cambio de un pago.
- Una empresa financiera presenta declaraciones falsas o engañosas sobre la empresa en informes ante la SEC o en estados financieros, y un contador externo le proporciona esta información a la SEC.
Denunciantes en la industria de las finanzas del consumidor
Además de las denuncias relacionadas con valores y materias primas, la Ley Dodd-Frank protege a los denunciantes que reportan información sobre actos indebidos de empresas que ofrecen servicios financieros al consumidor, como préstamos, avalúos de propiedades, servicios de asesoría financiera, asesoramiento crediticio y agencias de crédito.
Esta categoría de denuncias suele dirigirse a acciones corporativas engañosas que perjudican a los consumidores, como el cobro ilegal de deudas, la publicidad engañosa de productos financieros para el consumidor o los materiales engañosos que violan la Ley de Protección Financiera del Consumidor.
Los denunciantes pueden recibir un porcentaje de lo que recupere el gobierno y están protegidos contra las represalias, ya sea que hayan hecho la denuncia internamente ante su empleador o ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Ejemplos de denunciantes en la industria de las finanzas del consumidor:
- Un banco que ofrece préstamos a sus clientes actúa a sabiendas para engañar a esos clientes y hacer que paguen préstamos que legalmente no estaban obligados a pagar.
- Una agencia de cobro de deudas se hace pasar ilegalmente por el gobierno federal para intimidar a los consumidores y hacer que paguen sus deudas. Esto viola la Ley de Protección Financiera del Consumidor.
- Una corporación que ofrece hipotecas usa prácticas de publicidad engañosa, como afirmar que los consumidores no pueden perder su vivienda o hacer otras afirmaciones para atraer clientes que son engañosas según la ley.
Intentos de impedir las denuncias
Las normas federales establecen que es ilegal que los empleadores impidan que las personas presenten denuncias. Por ejemplo, los acuerdos de confidencialidad no pueden hacerse cumplir para impedir que los empleados denuncien violaciones de las leyes de valores.
Ejemplos de impedir las denuncias:
- Una corporación de servicios financieros exige que los empleados que se van de la empresa firmen un acuerdo que les prohíbe revelar cualquier información confidencial, incluso información que viola las leyes de valores.
- Una empresa de valores exige que los empleados que se van de la empresa firmen un acuerdo de indemnización por despido en el que renuncian a su derecho a cualquier recompensa económica si presentan una queja ante la SEC.
- Una empresa que cotiza en bolsa desalienta con regularidad a sus exempleados de participar en cualquier investigación del gobierno, incluida la revelación de información que podría ser perjudicial o vergonzosa para la empresa.
Protecciones para denunciantes
Si usted actúa como denunciante y reporta un fraude corporativo, tiene protecciones legales.
Sin embargo, si usted reporta un fraude de valores, solo tiene protección contra las represalias bajo la Ley Dodd-Frank si reporta el fraude ante la SEC. No tiene esa protección si solo hizo un reporte interno ante su empleador.
Los empleadores a veces toman medidas de represalia contra los denunciantes. La ley ofrece protección y reparación frente a estas medidas de represalia.
Las medidas de represalia de su empleador pueden incluir despedir, bajar de puesto, suspender, amenazar, acosar o discriminar a un empleado que ha presentado una acción o que ha participado en una investigación de fraude.
Muchos empleados están protegidos por las leyes de protección de denunciantes.
Todos los empleados de las empresas que cotizan en bolsa están protegidos contra las represalias. Los empleados de las afiliadas y subsidiarias de empresas públicas, incluidas las subsidiarias y afiliadas extranjeras de empresas estadounidenses, también están protegidos. No es necesario ser empleado directo de la empresa pública o de su afiliada para estar protegido. Los empleados de los contratistas, subcontratistas y agentes de la empresa también están cubiertos tanto por la Ley Sarbanes-Oxley como por la Ley Dodd-Frank.
Si usted es víctima de represalias, puede obtener la reincorporación, el doble de los salarios atrasados que se le deben, intereses sobre los salarios atrasados y una compensación por cualquier daño. Esto incluye los costos del litigio y honorarios de abogados razonables.
A nivel federal, el Programa de Protección de Denunciantes de OSHA hace cumplir las protecciones para denunciantes. Si usted actuó como denunciante y su empleador tomó represalias en su contra, el Programa de Protección de Denunciantes de OSHA puede ayudarle.
Cómo reportar fraudes en la industria financiera
Los denunciantes pueden reportar fraudes en la industria financiera ante varias agencias del gobierno, según el tipo de fraude, como la SEC, la CFTC y la CFPB.
Muchas de las leyes que protegen a los denunciantes les exigen tomar medidas específicas al reportar posibles actividades ilegales. Para obtener la protección de las leyes de denunciantes, los empleados deben asegurarse de cumplir con los requisitos de la ley.
Los denunciantes pueden recibir hasta el treinta por ciento del reclamo
La Ley Dodd-Frank ofrece incentivos para que los denunciantes reporten presuntas violaciones de la ley. Según la Ley Dodd-Frank, los denunciantes que reportan al gobierno federal violaciones de las leyes de valores, de las leyes de materias primas o de la Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero (Foreign Corrupt Practices Act) pueden recibir entre el 10 y el 30 por ciento de lo que recupere el gobierno si supera $1 millón.
Un abogado especializado en denunciantes en Nueva York puede ayudar a proteger sus derechos y a recuperar dinero.